Быстрый займ денег через небанковские организации. Небанковское кредитование: виды и особенности Небанковское кредитование предприятий

В этой статье рассмотрим, что представляют собой небанковские кредитные организации (НКО) , каковы особенности их функционирования и основные виды. Как вы знаете, в последнее время появилось немало всевозможных организаций, не являющихся банками, но предлагающих различные услуги кредитования, чаще всего – и , а иногда и осуществляющих прием вкладов населения.

Все это и есть НКО. Но не только: существуют небанковские кредитные организации, которые, несмотря на название, не имеют никакого отношения к кредитованию, но осуществляют, например, проведение разных форм расчетов, операции на фондовом и валютном рынках и т.д. Теперь обо всем по порядку.

Небанковские кредитные организации – это финансовые учреждения, не являющиеся банками, но предоставляющие ограниченный перечень банковских услуг. Деятельность таких компаний регулируется законодательством, и подотчетны они Центральному банку страны.

Виды небанковских кредитных организаций.

Все НКО можно условно разделить на 3 вида:

1. Расчетные (РНКО);

2. Платежные (ПНКО);

3. Депозитно-кредитные (НДКО).

Рассмотрим, чем занимаются разные виды НКО.

Расчетные небанковские кредитные организации создаются для осуществления расчетно-кассового обслуживания предприятий и частных лиц, кроме того они могут осуществлять куплю-продажу безналичной валюты на межбанковском валютном рынке, вести профессиональную деятельность на биржах и мировых рынках.

К РНКО можно отнести следующие виды организаций:

– Клиринговые компании;

– Расчетные палаты, осуществляющие деятельность на фондовом рынке;

– Расчетные палаты, обслуживающие клиентов на валютном рынке;

– Расчетные центры, обслуживающие платежные системы;

– Расчетные центры, обслуживающие системы переводов без открытия счета.

Примерами РНКО могут служить , национальные платежные системы (например, Золотая корона), клиринговые дома, депозитарии и т.д.

Платежные небанковские кредитные организации специализируются на выплате и отправке денежных переводов без открытия счета. В отличие от предыдущего вида, ПНКО осуществляют более узкий спектр операций, вся суть которых сводится к обеспечению безопасности отправки и получения переводов, в том числе и с использованием электронных платежных систем или мобильных платежей.

Примерами таких организаций могут служить системы денежных переводов без открытия счета (Контакт, Юнистрим, Анелик и пр.), электронные платежные системы (вебмани, яндекс.деньги и пр.), платежные системы операторов мобильной связи.

Небанковские депозитно-кредитные организации – тот вид НКО, который будет интересовать нас в первую очередь – занимаются привлечением вкладов и выдачей кредитов, не осуществляя при этом расчетных операций. Кроме того, их возможности по приему депозитов и выдаче займов тоже могут иметь законодательные ограничения: как по суммам, так и по видам вкладов/кредитов.

Перечень операций, осуществляемых НКО, как правило, сводится к двум основным:

1. Выдача кредитов физическим и юридическим лицам (чаще – физическим);

2. Прием вкладов или инвестиций от физических и юридических лиц (в некоторых случаях – только от физических или только от юридических).

Кроме того, НДКО могут выдавать гарантии, вести деятельность на фондовом рынке и иногда осуществлять некоторые другие операции, сопутствующие приему депозитов и предоставлению займов.

Рассмотрим основные виды небанковских депозитно-кредитных организаций:

Кредитные союзы представляют собой объединения групп людей, созданные с целью кредитования, в первую очередь, участников этой группы. Члены кредитного союза сами вносят в него паи (взносы), кроме того занимаются привлечением вкладов населения. По мере накопления необходимой суммы она выдается в кредит члену кредитного союза либо другому лицу. В кредитных союзах всегда действуют ставки по вкладам больше, чем в банках, но и кредиты выдаются под более высокие проценты, чем банковские.

Кассы взаимопомощи – общественные организации, которые основываются на добровольных взносах людей, из которых формируется определенный денежный фонд. Участники кассы взаимопомощи имеют право брать из этого фонда. Подобная форма кредитной организации была достаточно популярна во времена СССР, сейчас же в ряде стран деятельность касс взаимопомощи запрещена на законодательном уровне, поскольку под них стали маскироваться .

Кредитные кооперативы во многом схожи с кредитными союзами, но могут кредитовать своих членов и за счет займа, полученного в банке. То есть, кредитный кооператив как юридическое лицо может взять в банке большой кредит и раздать его в виде маленьких займов своим участникам, конечно же, уже под более высокую ставку, но зато и с более гибким подходом к замещику.

Ломбарды – небанковские кредитные организации, выдающие наличными на любые нужды под залог движимого имущества. всегда очень дорогой, но зато получить его можно без лишних вопросов, главное и единственное требование – наличие залога – какой-либо ценной вещи, обладающей достаточной ликвидностью (от ювелирных изделий до автотранспорта).

Лизинговые компании – организации, услуги которых сочетают в себе аренду и кредитование. Лизинговая компания предоставляет возможность своим клиентам приобретать необходимое имущество на правах аренды с дальнейшим переходом в собственность. Лизинговое кредитование интересно, прежде всего, для юридических лиц, например, при закупках дорогостоящего оборудования или транспорта, поскольку позволяет оптимизировать налогообложение. Компании, оказывающие услуги лизинга, часто являются дочерними структурами коммерческих банков.

Страховые компании тоже можно рассматривать как небанковские кредитные организации, поскольку за счет аккумулированных страховых взносов они часто выдают кредиты, прежде всего – представителям крупного корпоративного бизнеса (промышленность, оптовая торговля). Страховые компании тоже очень часто открываются при банках или входят в банковские консорциумы.

Теперь вы знаете, что такое небанковские кредитные организации, и какими они бывают. Отдельные виды НКО уже были более подробно рассмотрены на (можете перейти по ссылкам в тексте и ознакомиться), другие же будут постепенно рассматриваться в дальнейшем.

Оставайтесь с нами, повышайте свою финансовую грамотность и учитесь грамотно использовать свои личные финансы. До встречи в новых публикациях!

, — это перспективно, но долго.

Есть организации, которые готовы вам дать кредит здесь и сейчас. Кредиты, которые выдаются не в банках, — это небанковское кредитование. Оглядываясь на опыт российских банков лет так на десять, я понимаю, что уж больно разбаловали наши отечественные банки заемщиков. У меня есть статья про , так в комментариях чуть ли не каждый второй просит объяснить ему, как не платить по кредиту. Год уже не платит, осталось еще два протянуть…

Ну это же не дело, ребята, с долгами надо рассчитываться, независимо от того, где они были взяты.

Небанковские финансово кредитные организации — это длинное и красивое название, но нас интересует то, где взять кредит без особого пафоса.

Мне кажется, что ломбард — это гениальнейшее изобретение человечества. Настолько все просто — ни справок о доходах, ни вообще дохода, главное — иметь какое-либо залогове имущество. Да, есть банк готов вам выдать кредит под честное слово (по крайней мере, небольшие суммы так и выдаются), то в ломбарде даже тысячу рублей просто так не дадут.

Небанковские финансово кредитные организации не будут бегать за вами в поисках справедливости, не будут обращаться в суд, у них уже есть залоговое имущество. То есть, чтобы взять кредит в ломбарде, необходимо обладать какой-либо материальной ценностью. Обручальное кольцо у всех есть? А часы? Телефон мобильный?

Конечно, ставка процентная по такому кредиту будет намного выше, чем в случае кредитования в банке, но такой небанковский кредит отличается, во-первых, тем, что деньги вы получаете здесь и сейчас, а во-вторых, тем, что терять-то нечего. Кольцо обручальное отберут? Ну и ладно. Да, это важно, но это намного лучше, чем длительные преследования, коллекторы, судебные приставы, опись имущества…

Мне вообще кажется, что если человеку нужен кредит, и у него явные проблемы с кредитной историей, то есть основания полагать, что и с данным кредитом могут возникнуть проблемы, поэтому ломбард, кредитный союз — вот, что им надо.

Кстати, небанковские кредитные организации — это не только ломбарды. Есть и обычные НКО, правда, сейчас они потихоньку сворачивают свою деятельность (например, я нашел список таких учреждений и прошелся по их сайтам — половина сайтов прекратили свою работу), значит, сложно конкурировать с банками.

В принципе, лично я могу выделить следующие виды небанковского кредитования, с которыми, считаю, имею смысл связываться:

— ломбарды;

— кредит у частного инвестора;

— кредитный союз.

Во всех этих случаях ставка кредитования будет заметно выше, чем у банков, но бумажной волокиты значительно меньше. Кредит у частного инвестора можно взять и в виде инвестиций, если он нужен на развитие бизнеса.

Думаю, ответ на этот вопрос понятен уже по скептической интонации заголовка данной статьи. Получить банковский кредит даже на РАЗВИТИЕ бизнеса в настоящее время очень...
Самая первая наша статья, которая была опубликована на данном сайте, была посвящена банку Олега Тинькова — Тинькофф Кредитные Системы. Вот она: Как Олег Тиньков...
Помощь в получении кредита должникам, безработным и иным слоям населения оказывают кредитные брокеры. В этом материале я проанализировал четыре типа кредитных брокеров и спешу...

Не только банки выдают деньги под проценты. В этом бизнесе есть много других игроков.

Конечно, для предпринимателя именно банки служат лучшим источником капитала - хотя бы потому, что только здесь можно получить действительно крупные суммы.

Однако, если речь идет не о миллионах и , то обращение в небанковские кредитные организации может оказаться правильным решением.

Организации, предоставляющие кредиты

Небанковская кредитная организация, это, согласно действующему законодательству РФ, организация, которая имеет право осуществлять отдельные виды банковских операций. Деятельность таких структур также контролируется Центробанком, но менее жестко.

Требования к созданию подобной организации (в частности, к размеру уставного капитала) тоже существенно ниже.

Приведем краткое описание разных видов подобных фирм.

• Когда вам срочно требуются деньги, легче всего получить быстрый займ через небанковские организации, занимающиеся предоставлением кредитов населению.

Что такое небанковские организации?

Небанковские организации – это частные кредитные организации, которые подобно банкам могут предоставлять физическим лицам кредитные средства, но при этом не имеют лицензии на банковскую деятельность в обычном ее понимании. Они осуществляют лишь некоторые услуги, которые могут предоставлять своим клиентам банки.

К таким организациям относятся, например, брокерские и инвестиционные компании, пенсионные фонда и, так называемые, кредитные союзы, ломбарды и благотворительные фонды, лизинговые компании и кассы взаимопомощи.

В период кризиса, когда большое число заемщиков оказалось не способно выплачивать долг по кредиту, многие банки вынуждены были прервать выдачу так называемых экспресс-кредитов. И эту нишу в короткие сроки заняли небанковские организации. Быстрый займ денег – и сегодня по их части.

Когда прибегают к помощи небанковских организаций?

Известно, что на получение кредита в банке требуется от 2-3 дней до нескольких недель. Что удобно далеко не всегда. Именно поэтому, если необходимость в деньгах стоит остро, многие выбирают небанковский кредит.

Так же обращаются к этой мере в том случае, если знают, что получение кредита в банке маловероятно. Например, если у заемщика не внушающая доверия кредитная история. В небанковских организациях требования к заемщикам ниже, чем в банках, поэтому кредит здесь может без труда получить, как человек имевший судимость, так и безработный. Причем часто для получения кредита достаточно предоставить кредитору свой паспорт.

Но небанковское кредитование имеет свои подводные камни. Так, зачастую, процентная ставка по кредиту здесь будет выше, чем в обычном банке, а сумма ссуды, которую вам смогут предоставить, напротив, ниже. Однако когда получить деньги нужно быстро, высокая ставка по кредиту мало кого способна остановить.

Где быстро взять деньги?

Небанковский кредит вам могут предоставить брокерские и инвестиционные компании, так называемые, кредитные союзы, ломбарды и т.д. Расскажем о них более подробно.

• Кредитные союзы

Кредитные кооперативы или союзы представляют собой добровольные объединения, целью которых является удовлетворение материальных и прочих потребностей участников кооператива. Средства, на которые предполагается удовлетворение упомянутых потребностей, состоят из взносов участников кооператива. Кредит, соответственно, выдается из этих же средств.

Денежный займ, как правило, выдается только членам кооператива, то, есть прежде чем на что-то рассчитывать, придется вступить в союз и внести в общую «кормушку» полагающийся взнос. Решение о выдаче кредита принимается коллегиально, и, как и в банке, для получения крупной суммы денег, от вас потребуется залог.

• Ломбарды

Еще один способ получить займ в короткие сроки, это обратиться в ломбард. Оставив в залог нечто, что легко будет реализовать в случае, если вы не вернетесь за залогом, вы можете получить некоторую сумму денег. Но, обратите внимание, что залоговая стоимость вещей ниже рыночной, что делает такой вид кредита невыгодным. Зато деньги вы получите сразу же.

Срок погашения задолжности, как правило, колеблется в ломбардах от нескольких дней до одного месяца. К тому же процентная ставка тут немаленькая. За день может набежать до 1,5%.

• Частные инвесторы

Но, зачастую, в Москве легче получить займ у частного инвестора. Найти такого инвестора можно как через специальные кредитные биржи в Интернете, так и воспользовавшись услугами кредитного брокера.

Кто такие кредитные брокеры и чем они могут помочь?

Кредитные брокеры не занимаются непосредственно предоставлением ссуд, но являются посредниками между кредиторами и заемщиками, помогая последним оценить свои возможности и выбрать наилучший вариант кредитования. Также кредитные брокеры помогают при оформлении залога на собственность, оценке и страховании имущества. За свою работу они взимают обычно от 5 до 25% от общей суммы кредита.

Но, помните, при обращении к кредитному брокеру следует соблюдать осторожность, так как на этом рынке достаточно мошенников.

Все финансовые учреждения России можно классифицировать по разным признакам. Одним из главных участников финансового рынка являются кредитные компании, под которыми нужно понимать юридическое лицо, осуществляющее операции в соответствии с лицензией Центрального Банка. Кредитная компания может быть представлена в форме ООО, АО и любой другой. В то же время, закон ограничивает работу компаний в следующих сегментах:

• страхование;
• производство продукции;
• торговля.

Есть две группы кредитных компаний. К первой принадлежат банки, а второй - небанковские кредитные организации , они и являются темой статьи.

Как известно, банки наделены правом проводить ряд операций, которые очерчены действием лицензии ЦБ. Среди них следует выделить:

• привлечение (денег и других активов);
• размещение;
• ведение счетов.

В свою очередь, небанковские кредитные организации (НКО) наделены опцией выполнять немногчисленные операции. Создание НКО было вызвано необходимостью улучшения качества расчетов на фоне банковских неплатежей.

В целом, все функции небанковских организаций сводились к обслуживанию кооперативных счетов. Со временем, многие организации перешли на обслуживание счетов бирж и международных компаний. Стоит отметить, что кредитные организации являются достаточно молодыми, ведь они появились в 90-х годах по рекомендации МФО.

Работа НКО осуществляется на основании ФЗ «О банках…» (ст.5). Перед тем, как перейти к рассмотрению видов НКО следует выделить, что подобные организации занимаются обслуживанием счетов юридических лиц. Но особенностью НКО является небольшой уставной капитал (по сравнению с банком). При этом для каждого вида НКО предусмотрен минимальный порог уставного капитала. Поскольку на финансовом рынке по инициативе Минфина постоянно наблюдается поднятие минимального уставного капитала для банков, они вынуждены трансформироваться в НКО или же заключать соглашения с другими банками. Так, на финансовом рынке России появляются новые НКО.

Чтобы ознакомиться с актуальным списком небанковских кредитных организаций России , необходимо перейти на сайт справочника по КО.

На сегодняшний день существует 3 типа НКО:

1. расчетные;
2. платежные;
3. депозитарно-кредитные.

Расчетные (РНКО) занимаются многочисленными видами деятельности. В их число входят переводы, обслуживание счетов, другие операции. Организации выполняют расчеты на основе доверенности, выполняют инкассации, в том числе, акций. Приобретение валюты (безнал) входит в список услуг.

В то же время, расчетные небанковские финансовые организации не имеют права заниматься обслуживанием розничного сегмента. Такие компании лишены возможности выполнять операции с драгметаллами, наличной валютой, а также выдавать гарантии.

Фактически, РНКО представляет собой центр для выполнения расчетов юридическими лицами. Большинство видов деятельности, которые доступны банковским учреждениям, закрыты для НКО.

Одной из крупнейших и наиболее известных широкому кругу людей небанковских учреждений является «Платежный Центр». Компания была зарегистрирована в конце 2012 года. В наше время РНКО – сервисный центр крупнейшей в России ПС «Золотая Корона». Также расчетная кредитная небанковская организация эмитирует платежные карты.

По сути, платежные НКО представляют собой РНКО, но список их функций ограничен еще больше. Особенность ПНКО заключается в возможности осуществления транзакци без необходимости открытия счета.

Платежные кредитные небанковские организации появились на российском финансовом рынке благодаря закону «О НПС». Такие компании обеспечивают различные виды платежей, в том числе, мгновенные.

Функционирование небанковских депозитарно-кредитных компаний отличается от предыдущих тем, что они не имеют права выполнять транзакции. В то же время, они наделены рядом других функций.

Итак, функции НДКО в рамках законодательства России:

• операции с акциями;
• гарантии;
• конверсионные операции;
• привлечение средств.

Также как и РНКО они лишены права заниматься обслуживанием счетов розничного сегмента, проводить операции по инкассации ценных бумаг. Компании не имеют права заниматься операциями, связанными с драгметаллами.

Успешность организации предусматривает целый комплекс мер, определяющих экономическую, законодательную и общественную основы.

Менеджмент проекта требует привлечения специалистов разного профиля. Потребуются профессиональные навыки в разных сферах законодательства, знание процедур и нюансов, связанных с реорганизацией, ликвидацией, оплатой налогов.

Если речь идет о регистрации небанковской КО , то нередко требуется помощь профессиональных специалистов. На сегодняшний день найти компанию с квалифицированным штатом специалистов не составит труда.

НКО можно разделить на два вида. В первом случае, речь идет о компаниях, в которых уставной капитал формируется за счет государственных средств. Очевидно, что есть кредитные частные организации , которые обходятся собственными средствами.

Также есть компании со смешанным капиталом. В то же время, стоит подчеркнуть, что законодательство умалчивает о существовании НКО со 100% участием государственных средств. Также все НКО можно разделить еще на две категории в зависимости от участия в капитале Банка России. Законодательством предусмотрено участие в уставном фонде НКО муниципальных средств

Несмотря на то, что НКО уступают банкам в списке предоставляемых услуг, они являются не менее устойчивыми на финансовом рынке. Согласно со своими правами, небанковские кредитные компании могут привлекать денежные средства с их последующим размещением в соответствии с банковскими инструментами. Перечень небанковских организаций достаточно большой. Например, к их числу относятся кредитные союзы.

Кредитные союзы, как правило, образуются в результате объединения нескольких частных лиц с целью получения прибыли за счет предоставления потребительских займов. Источником кредитования являются средства, которые учредители союза привлекают в качестве взносов и вкладов. Нередко деньги выдаются пайщикам после внесения определенной суммы. Такие организации работают с частными лицами и предпринимателями.

В список кредитных небанковских финансовых организаций входят ломбарды, которые выдают средства на непродолжительный срок.

В качестве залога используется движимое имущество: техника, транспорт, драгоценности. Залогом может быть любой ликвидный товар, с реализацией которого у финансового учреждения не возникнет проблем.

Как правило, товар оценивается в полцены, хотя ставки значительно выше, чем в банковских учреждениях. Акции и другие ценные бумаги не принимаются. Процедура получения денег в таких организациях упрощена до минимума, но обходится заемщикам дорого.

Несмотря на то, что лизинг предусматривает определенную разновидность аренды, лизинговые компании также входят в список НКО. Получая в аренду имущество, заемщик расплачивается за него в течение определенного времени, после чего становится владельцем. В случае отсутствия возможности обращения в банк, лизинг может стать выгодным и удобным решением.

Брокеры, дилеры, инвестиционные компании являются небанковскими кредитными организациями.

Такие компании являются профессиональными участниками рынка акций, валютных и фондовых бирж. Многие из них предоставляют займы в виде «кредитного плеча». Речь идет о финансовой помощи, направленной на увеличение объема сделки заемщика.

Достаточно редким явлением на сегодняшний день является один из видов НКО – кассы взаимопомощи, которые функционируют на добровольных началах. Деньги выдаются без процентов, но исключительно участникам общественного учреждения. Благодаря распространению социальных сетей, в интернете значительно увеличилось количество подобных касс.

Рассматривая, что такое кредитная небанковская организация , становится понятно, что на сегодняшний день создается современный формат компаний. Новые НКО предоставляют широкий ассортимент высокотехнологичных сервисов, обеспечивая клиентов расчетными и кредитно-финансовыми видами услуг.