Интернет-банкинг - это предоставление услуг банком посредством интернета. Что такое интернет-банкинг

ВНИМАНИЕ!

В целях улучшения качества обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с 1 апреля 2018 г. увеличивается время приема платежных поручений, направленных по системе ДБО.

Теперь указанные операции можно осуществлять с понедельника по пятницу с 9:00 до 19:00 (МСК).

Плагин для ДБO BS-Client Correqts
Инструкция по установке BSS Multiplatform Plugin v 3

Дистанционное банковское обслуживание

ДБO BS-Client Correqts

Для работы в системе "Интернет-Банк" требуется оформление договора Клиента с Банком, который можно заключить в любом отделении Банка.
В момент заключения договора Клиенту выдается Стартовый пакет подсистемы «Интернет-Клиент» системы «BS-Client», в состав которого входят:

Реквизиты обезличенного клиента;
инструкция для первого запуска;
чистый USB-ключ (eToken, Рутокен).

Получив стартовый пакет подсистемы «Интернет-Клиент» системы BS-Client, клиенту необходимо:

1. Изучить инструкцию по установке;
2. Провести необходимую установку;
3. Распечатать запрос на сертификат и передать его в Банк.

После подтверждения запроса на сертификат Клиент приступает к полноценной работе с подсистемой «Интернет-Клиент» системы BS-Client.

Информация об Интернет-банкинге

Система "Интернет-Банк" позволяет производить необходимые операции по счёту в бездокументарном виде, имея лишь компьютер с доступом к сети Интернет и ключевую дискету с аналогом собственноручной подписи. Это позволяет как экономить время на отправку корреспонденции в банк, так и иметь возможность распоряжаться средствами, находясь в любой точке Земли. По отзывам клиентов, использование данной системы позволило на 30-50% увеличить обороты за счет ускорения расчетов. В этой системе была реализована идея отсутствия необходимости установки какого-либо специализированного программного обеспечения на компьютер клиента. Это значительно упрощает работу с системой для тех организаций малого и среднего бизнеса, у которых не предусмотрен штатный специалист в области информационных технологий. Кроме того, вся информация о платежах клиента хранится в Банке, что существенно повышает безопасность. Теперь Вы можете не бояться злоумышленников, "копающихся" в Вашем компьютере или похитивших его. Работу с системой можно начинать сразу после того, как организация зарегистрировалась как клиент, работа не требует специальных навыков.

Преимущество использования нового канала связи становится очевидным в те моменты, когда, например, начинает расти курс доллара США и несколько сотен юридических лиц пытаются совершить свои платежи по "старым" курсам, одновременно дозваниваясь до банка посредством обычной системы "Банк-Клиент" или посылают в банк курьера с платежками; в первом случае есть вероятность того, что телефонная линия перегружена и занята, во втором варианте неизбежна потеря времени на дорогу в банк. Теперь, когда для связи используется Интернет, эти неудобства исчезли.

Система позволяет с рабочего места Клиента:

подготавливать и передавать в Банк платежные документы и проводить рублевые и валютные платежи (имеется возможность редактирования платежного поручения перед его отсылкой);
контролировать правильность платежных реквизитов;
оперативно отменять ранее переданные, но неисполненные платежные документы;
получать из Банка уведомление о прохождении документов, выписки по закрытым дням;
отслеживать текущее состояние своих счетов;
получать полную или частичную информацию о движении средств на счету;
вести архив переданных в Банк платежных документов;
посылать в Банк письма или заранее подготовленные файлы с любыми вопросами, просьбами, пожеланиями;
получать текущие курсы валют;
подготавливать и передавать в Банк заявки на покупку/продажу валюты (для валютного счета);
обмениваться с Банком любой другой информацией прямо из офиса, сведя необходимость посещения Банка к минимуму.

Система способна принимать платежные поручения, даже если в текущий момент счет пуст, но вы ожидаете поступлений в Банк или они уже находятся в стадии зачисления на ваш счет.

Компаниям, имеющим развитую филиальную сеть, эта система позволит существенно упростить контроль за финансовой деятельностью подразделений и филиалов и всегда иметь оперативный доступ к управлению средствами организации.

Перечень возможностей программы постоянно расширяется. Связь с банком может осуществляться на русском и английском языках. Программа обеспечена четырьмя уровнями зашиты, включая систему паролей, автоматическое кодирование информации и личную электронную подпись Клиента.

Договоры, правила.

Интернет-банкинг представляет собой систему, которая может позволить осуществлять управление различными финансовыми операциями в любом доступном для клиента месте, в любое удобное время и на любом компьютерном средстве, способном осуществить выход в интернет.

Общее представление

Интернет-банкинг - это система, в которой клиент банка должен зарегистрироваться, после чего он может осуществлять переброс денежных средств с одного счета на другой, а также производить плату за выбранные покупки и предоставленные услуги, осуществлять другие банковские операции, при этом находясь дома.

С целью осуществления операций через исследуемую систему достаточно иметь персональный компьютер или ноутбук с доступом в интернет и любой браузер, установленный на компьютер.

Список услуг

Интернет-банкинг - это система, которая дает возможность осуществлять следующие виды услуг для клиента:

выписки по счетам;
получение информации по банковским продуктам;
формирование заявок на открытие счетов, вкладов;
внутренние переводы;
переводы в другие банки;
оплата услуг;
погашение кредитов.

Положительные стороны системы

Рассмотрим основные положительные стороны в применении интернет-банкинга:

снижение потребности в круглосуточной работе банка для обслуживания клиентов;
сокращение административной работы;
рост количества операций через интернет;
возможность получить доступ к своим банковским счетам всегда;
отсутствие очередей;
экономия денежных средств и времени на дорогу к банку;
безопасность.

Недостатки системы

Основные недостатки интернет-банкинга - это те отрицательные тенденции, которые являются помехой для его развития:

слабая степень развития среди розничного сектора;
трудность прогнозирования срока окупаемости;
отсутствие квалифицированных кадров для поддержания функционирования;
низкая информированность населения о данных услугах;
трудности психологического характера;
непроработанность вопросов, связанных с ЭЦП.

Пользователь системы имеет возможность видеть свои счета в специальном индивидуальном кабинете, просматривать историю по счетам, оплатить сотовую связь, услуги ЖКХ, телевидение, интернет-покупки, выполнить настройку некоторых автоматических платежей.

Тенденции в России

В последние годы в России происходит увеличение количества интернет-платежей. Платежи в интернет-банкинге - это операции, осуществляемые внутри системы по счетам физического лица без посещения им офиса банка. Так, на начало текущего года показатель проникновения системы в России определен на уровне 16,7%. Она находится на начальной стадии, так как, например, в Канаде данный показатель составляет 60%.

Анализируя использование интернет-банкинга для физических лиц в нашей стране, следует сказать, что объем платежей и транзакций внутри системы постоянно ежегодно увеличивается, что свидетельствует о ее преимуществах.

Так, доля платежей физических лиц через банкинг по числу транзакций к 2017 году выросла на 18% и составила 26% против 8% в 2011 году.

У нас в стране в использовании услуг интернет-банкинга доля оплаты сотовых операторов лидирует и составляет 48%. Далее следует оплата услуг интернета и ЖКХ, платежи по реквизитам, совершение онлайн-покупок.

Возможности системы ОАО «АСБ Беларусбанк»

Рассмотрим возможности использования интернет-банкинга Беларусбанка.

Система в ОАО «АСБ Беларусбанк» - это специализированный разработанный информационный комплекс, который обеспечивает функционирование и возможность оказания услуг через Интернет для клиентов.

Для возможности пользования услугами банкинга физическому лицу необходимо зарегистрироваться двумя способами: через сервис online-регистрации или в офисе данного финучреждения. У каждого клиента может быть только одна учетная запись.

Вход в систему интернет-банкинга банка осуществляется через учетную запись (логин и пароль) в личном кабинете.

Процесс регистрации клиента в индивидуальном кабинете системы осуществляется следующим образом:

При обращении в офис банка:
При обращении через сайт банка необходимо предпринять следующие шаги:

Для начала использования системы надо совершить следующие действия:

нажать на иконку «Личный кабинет»;
ввести логин и пароль в соответствующие поля;
задать сессионный код.

Возможности интернет-банкинга в личном кабинете:

просмотр остатка средств;
операции по вкладам;
операции по кредитам;
платежи в пользу поставщиков интернет- услуг;
переводы денежных средств;
просмотр истории платежей.

Будущее интернет-банкинга

Возможны два направления развития услуг интернет-банкинга в ближайшее время:

совершенствование уже созданных систем, акцент на привлечении новых клиентов;
ориентация на продвинутого пользователя и, как следствие, качественное улучшение работы интернет-банкинга за счет проработки и детализации услуг, добавления новых.

Заключение

В современных условиях высокой рыночной динамичности и конкуренции за своих клиентов банки пытаются придумать все новые и новые способы для привлечения дополнительных финансовых потоков. С этой целью используются различные средства улучшения обслуживания клиентов. Одним из которых и является внедрение услуг интернет-банкинга. Опыт последних лет по ряду банков показал, что внедрение данной системы позволяет не только улучшить качество обслуживания уже существующих клиентов банка, но и нарастить количество новых, что, в свою очередь, обеспечивает рост прибыли и доходности банка. Таким образом, интернет-банкинг - это услуги, перспективы роста которых в ближайшие годы очень радужны и многозначительны.

В чем особенности интернет-банкинга для юридических лиц? Как подключить СМС-банкинг через интернет-банкинг? Какие банки предлагают услугу интернет-банкинга?

Привет всем! С вами Алла Просюкова, банковский специалист-практик с многолетним опытом. Свой профессиональный путь в банковской сфере я начала в далёком 1982 году в Центральной сберкассе одного из татарстанских городов.

Сейчас я с ужасом вспоминаю длиннющие очереди в операционном зале из желающих снять деньги, открыть или пополнить вклад, оплатить коммунальные платежи и т.п. Ситуация обострялась в дни выплаты зарплаты.

С приходом в банковскую сферу интернет-технологий все эти проблемы канули в лета. Теперь большинство банковских операций пользователи совершают, не выходя из дома . Хотите узнать об этом подробнее? Читайте мою новую статью. В ней я расскажу об интернет-банкинге , его особенностях и возможностях.

1. Интернет-банкинг - всегда онлайн

Уверена, что многим знакомо понятие интернет-банкинг . Однако наверняка найдутся и те, кто слышит о нём впервые. Либо не знает, что это такое. Чтобы суть процесса стала понятна всем, даю ключевое определение темы.

Сервис, позволяющий пользователям распоряжаться банковскими счетами дистанционно через интернет.

Такой способ банковского обслуживания особенно востребован у держателей банковских карт: дебетовых (в том числе и бонусами) и кредитных. Интернет-банкинг обладает неоспоримыми преимуществами перед классической схемой банковского обслуживания.

Вот некоторые из них:

круглосуточный доступ к счетам;
простота и удобство использования сервиса;
платежи и переводы проводятся в режиме реального времени.

Эта услуга широко распространена не только у частных клиентов. Она востребована юрлицами и предпринимателями.

С её помощью уполномоченные лица компаний:

просматривают выписки по счетам организации;
формируют платёжные поручения и отправляет их на провод;
оперативно получают информацию о движении денежных средств по счёту.

2. Что можно делать с помощью интернет-банкинга

Интернет-банкинг - сервис с колоссальными возможностями. Его пользователям под силу в любое время, в любом месте, где есть выход в интернет, открыть вклад, оплатить услуги, совершить перевод с карты на карту, пополнить телефон и много ещё чего.

Я же расскажу поподробнее лишь о нескольких самых востребованных их них.

1) Оформлять вклады онлайн

Сервис позволяет открыть вклад онлайн. Это очень удобно и выгодно. Чтобы воспользоваться этой функцией, необходимо иметь карту выбранного банка и необходимую сумму денег на ней.

Зайдя в личный кабинет интернет-банка, выбирайте в закладке «Вклады» тот, который вам подходит.

Обращаю ваше внимание! Не все вклады можно открывать онлайн. Имейте это ввиду.

После того, как с видом вклада определились, отметьте его в списке доступных онлайн-депозитов, затем нажмите «Продолжить» или «Далее» (в разных банках по-разному).

Вот и всё. Дожидаемся смены статуса операции на «Исполнено».

Кстати, многие кредитные организации для онлайн-вкладов предлагают повышенные ставки.

2) Подавать заявки на кредиты

Нужен кредит, но нет времени дойти до отделения банка? Такая проблема вас больше не будет волновать, если вы зарегистрированы в интернет-банкинге выбранного кредитора.

Что надо для этого сделать? Для начала с помощью своего логина и пароля зайти в личный кабинет интернет-банка. Затем перейти на вкладку «Кредиты» и приступить к заполнению заявки.

Многие банки при её оформлении дают возможность своим клиентам прямо в личном кабинете воспользоваться кредитным калькулятором и провести предварительные расчёты по заданным параметрам. Для наглядности можно распечатать график платежей.

Форма немаленькая, включает все необходимые персональные данные заявителя:

личные сведения (Ф.И.О., паспортные данные и т.п.);
семейное положение;
адрес регистрации и фактического проживания;
сведения о месте работы и доходах;
данные об имеющейся собственности (недвижимость, транспорт).

После всех манипуляций и заполнения полей заявочной формы остаётся только нажать кнопку «Оформить кредит» .

Банк в кратчайшие сроки рассмотрит заявку и даст ответ, направив СМС-сообщение на клиентский контактный номер.

3) Делать переводы

При необходимости вам не составит труда с помощью интернет-банкинга сделать различные переводы.

Вы сможете перевести деньги:

с карту на карту (в том числе и находящуюся в сторнних банках);
частным лицам по реквизитам;
организациям на счёт;
в погашение кредитов.

Чтобы выполнить любую из этих операций, выбираем в меню онлайн-кабинета раздел «Платежи и переводы».

В разных банках название этого раздела может отличаться, но алгоритм работы с ним одинаков.

Кликнув на название нужной операции, вы попадаете на страницу с формой для заполнения данных, необходимых для совершения перевода. Останавливаться подробно на этом не имеет смысла, так как там всё предельно просто и понятно.

Заполнив все поля, нажмите кнопку «Перевести». После этого банк пришлёт СМС с кодом, который необходимо ввести в предназначенное для этой цели окошечко и нажать кнопку «Подтвердить». Всё, ваш перевод совершён!

4) Конвертировать валюту

Через онлайн-кабинет можно быстро и просто купить, продать или обменять валюту. Операции проводятся между своими счетами с помощью всё того же раздела «Переводы и платежи». В нём выбираем категорию «Обмен валюты».

5) Оплачивать услуги

Оплата услуг проводится по платёжному поручению, сформированному, опять-таки, с помощью раздела «Переводы и платежи». Войдите в него, выберите вид платежа, затем заполните все поля формы по аналогии с приведёнными выше операциями. Реквизиты получателя берите из счёта на оплату.

При формировании платежки не забывайте упоминать про НДС : идёт ли оплата с налогом или без него. Это очень важно для получателя вашего платежа.

Напоминаю, что при необходимости вы сможете запросить выписку со своих счетов прямо в личном кабинете с возможностью её распечатки, либо отправки на электронную почту.

3. Как подключить интернет-банкинг - 3 простых шага

Подключиться к интернет-банкингу несложно. Всего 4 простых шага отделяют вас от круглосуточного доступа к вашим счетам.

Давайте пройдем их вместе!

Шаг 1. Обращаемся в банк и подаем заявку

Если вы ещё не стали клиентом какого-либо банка, то пришла пора исправить этот пробел. Проанализируйте возможности и предложения нескольких финучреждений. Почитайте отзывы пользователей. Выберите из них один, наиболее интересный по условиям, предлагаемым продуктам и услугам.

Обращайте внимание не только на наличие интернет-банка и условий по нему. Вам важны тарифы по вкладам, переводам и платежам, возможность конвертации валюты . Проанализируйте имеющиеся пластиковые карты . Ведь именно для этого вы и устанавливаете дистанционный интернет-доступ.

Определившись с финучреждением, оформите карту, подайте заявку на банкинг.

Если вы уже действующий клиент кредитной организации, то подключиться к дистанционному обслуживанию удобнее через звонок в в контакт-центр либо в онлайн-режиме.

С первым способом, думаю всё понятно. Предлагаю детально познакомиться со вторым...

Подключить интернет-банкинг онлайн смогут лишь держатели банковского пластика.

Для этого следует зайти на сайт банковского учреждения:

Находим специальное окошко для входа в личный кабинет банкинга. В нём нажимаем на кнопку «Регистрация».
В появившееся поле вводим 20-ти значный номер своей банковской карты.
Подтверждаем введенные данные.

Шаг 2. Получаем СМС-пароль для входа в систему

Банк тут же присылает одноразовый пароль в СМС-сообщение на номер клиентского телефона, «привязанного» к карте. Далее следует придумать логин и пароль. О том, как сформировать надёжный пароль я расскажу в конце статьи.

Шаг 3. Активируем учетную запись

Чтобы закончить регистрацию, осуществите вход в интернет-банк, введя логин и пароль в поля формы, предназначенной для входа. Нажмите кнопку «Войти».

Банк снова откликнется на ваши действия, прислав цифровой пароль для входа в виде СМС на ваш мобильный. Введите его в нужную строку, подтвердите действие.

Поздравляю, вы активировали учётную запись!

4. Как подключить СМС-банкинг через интернет-банкинг - порядок действий

СМС-банкинг - услуга банка, позволяющая клиентам всегда быть в курсе всех операций по их счетам и картам.

Она подключается как к дебетовым, так и к кредитным картам. Кроме того, СМС-оповещение можно прикрепить к своим номинальным счетам (счета по соцвыплатам).

С её помощью:

вы узнаете о поступлении средств на карту;
о сумме очередного списания банковских комиссий;
о совершенных операциях с использованием пластика;
получите напоминание о предстоящем платеже по кредитке;
об операциях по своим номинальным счетам (наличных приходно-расходных, безналичных).

Подключить услугу легко и просто через интернет-банкинг.

У вас есть , вы зарегистрированы в интернет-банкинге? Отлично! Заходим в личный кабинет, введя логин и пароль от своего онлайн-кабинета.

Как правило, СМС-банкинг подключается через раздел «Настройки», либо раздел «Подробная информация по карте». Всё зависит от предпочтений вашего банка в компоновке интерфейса личного кабинета своего интернет-банка. В нужном разделе нажимаем кнопку «подключиться». Это активирует услугу СМС-информирования автоматически.

5. 5 советов как сделать использование интернет-банкинга безопасным

Банки большое внимание уделяют надёжности всех своих систем и сервисов. Одноразовые пороли, электронно-цифровые подписи, СМС-информирование, шифрование - лишь малая часть способов, с помощью которых кредитные организации повышают их безопасность.

Однако забота самих пользователей лишней не будет.

Что вы можете предпринять? Знакомьтесь с моими советами. Они помогут вам сделать использование интернет-банка безопасным.

Чтобы войти в личный кабинет в интернет-банкинге, следует ввести в специальную форму свой логин и пароль. Первоначально их надо придумать.

Составляя пароль, руководствуйтесь не легкостью его запоминания, а надёжностью.

При этом следует помнить основные правила его формирования:

пароль должен состоять не менее чем из 8 символов;
в его составе должны быть заглавные и строчные буквы, символы, цифры;
пароль не должен содержать ваши общеизвестные данные: имя, отчество, фамилию, год рождения и т.п.

Если возникают сложности с придумыванием надёжного пароля, воспользуйтесь специальными сервисами-генераторами паролей.

Совет 2. Не используйте публичный Wi-Fi для входа в кабинет

Часто сидя, например, в аэропорту и стоя в пробке по дороге на работу, мы решаем пополнить свою дебетовую карту. Для входа в интернет-банкинг используем открытый публичный Wi-Fi .

В этот самый момент риск хищения данных возрастает в разы. Злоумышленники могут перехватывать их, создав сеть-двойник.
Поэтому будьте осторожны. Не используйте публичный доступ при подключении к личному кабинету, почтовым ящикам и другим интернет-ресурсам с вашей личной информацией. Не совершайте интернет-покупок.

Помните, что реальный публичный Wi-Fi должен авторизоваться через телефонный номер желающего подключиться. Затем на него приходит пароль для доступа к сети.

Остерегайтесь мошенников, подключаясь к публичному Wi-Fi

Многие пользователи, придумав и установив пароль, пользуются им длительное время, не меняя.

Однако специалисты в сфере банковской безопасности рекомендуют менять пароль от своего онлайн-кабинета, как можно чаще, не менее одного раза в 90 дней. Не пренебрегайте этим советом!

Совет 4. Периодически отслеживайте движение средств по карте

Будьте в курсе своих финансов. Этот совет актуален всегда, а если вы пользуйтесь дистанционным банковским обслуживанием - тем более. Таким образом, вы сможете своевременно отследить несанкционированное списание средств с ваших счетов и принять меры по их оспариванию.

Совет 5. Незамедлительно сообщайте банку об утере телефона

Иногда случается неприятность - мы теряем свой мобильный телефон. Не рекомендую предаваться печали, как бы ни было жаль любимую вещицу. Вместо этого срочно сообщите об утере в свой банк. Так же следует поступить, если вы потеряли сим-карту или поменяли номер телефона

Если потерянный телефон связан с мобильным банком, то нашедший его получает от финучреждения информацию, позволяющую распоряжаться денежными средствами на «привязанном» к этому телефону счёте.

Срочно блокируйте карту, чтобы перекрыть доступ к своим деньгам!

6. Какие банки предлагают услугу интернет-банкинга - обзор ТОП-3 популярных

Традиционно вашему вниманию я представляю мини-обзор банковских учреждений, предлагающих самые лучшие услуги и продукты.

Сегодня речь пойдет о 3-х российских банках, у которых, по отзывам многих пользователей, самые удобные и надежные интернет-банкинги.

Тинькофф Банк - онлайн-банк на 100%. Здесь нет офисов и отделений. Все операции совершаются полностью дистанционно.

Такой приём позволяет Банку занимать лидирующие позиции на банковском рынке России. Интернет-банкинг учреждения, по мнению Markswebb Rank&Report, признан самым эффективным в РФ.

С его помощью пользователи, юридические и физические лица, могут и депозиты, запрашивать выписки, проводить платежи и переводы.

2) Сбербанк

Сбербанк, пожалуй, самый крупный и известный российский банк. Это универсальное финучреждение, предлагающие своим клиентам, частным лицам и представителям бизнеса, все виды банковских услуг и продуктов.

Большое внимание Сбербанк уделяет дистанционным технологиям, в частности, развитию . По результатам исследования e-Finance User Index 2016 Сбербанк-Онлайн насчитывает 28 млн пользователей.

Открыть счёт, вклад, инвестировать временно свободные средства, рассчитаться по налогам и коммунальным услугам - всё это теперь можно делать онлайн.

3) Банк Открытие

Банк Открытие - крупнейший частный банк в РФ.

Интернет-банкинг этого финучреждения работает в режиме одного окна, экономя время своих клиентов, давая возможность выгодно , провести расчёты за товары/услуги.

Причём для вновь созданных юрлиц имеются льготные тарифы:

7. Как уберечься от мошенников при проведении платежей с помощью интернет-банкинга - полезные рекомендации

Кредитные организации применяют самые современные разработки в сфере информационной безопасности. Однако они не могут дать 100% гарантию , если мы сами пренебрегаем её элементарными правилами.