Регистрация закладной на квартиру в мфц. Как проходит регистрация ипотеки в Росреестре — особенности и нюансы. Регистрация закладной в росреестре документы. Где хранится закладная

Один из важнейших документов, которые оформляются при получении ипотеки – закладная на квартиру. При выдаче кредита возникают финансовые риски не только для должника, но и для кредитора. Избежать негативных последствий позволяет наличие указанного документа. Но, подписывая закладную, получатель ипотеки должен осознавать, что тем самым ограничивает свои права на распоряжение имуществом и может даже при определенных обстоятельствах утратить его. Поэтому очень важно понимать, что это за документ, к чему он обязывает стороны, какие дает права, как оформляется, где и как долго хранится. Именно об этом и пойдет речь дальше.

Из материала ниже вы узнаете, что собой представляет закладная на квартиру по ипотеке, как она может быть использована банком, а также каковы правила ее составления и хранения.

Закладная на квартиру по ипотеке — что это?

Для начала рассмотрим официальное определение. По законодательству закладная – это ценная бумага, которая удостоверяет, что ее владелец имеет следующие права:

• Предъявления должнику требования вернуть долг по ипотеке без дополнительных доказательств его существования.
• Залога на квартиру, купленную в ипотеку.

Проще говоря, закладная подтверждает наличие кредита и то, что должник передает свое имущество кредитору в залог на период погашения долга. Этот документ выступает в роли гарантии того, что кредитор сможет вернуть свои средства, даже если должник не оплатит кредит, благодаря продаже его имущества. Когда выдается закладная по ипотеке, в роли залога в большинстве случаев выступает недвижимость, которая покупается.

Фактически на период выплаты жилищного кредита владельцем квартиры становится банк, и должник не может распоряжаться своим жильем (ни продать, ни подарить, ни передать каким-нибудь еще способом), пока не расплатится с кредитором. Когда долг полностью погашается, заемщик получает закладную обратно и переоформляет квартиру на себя.

Закон прямо не обязывает выдавать закладную при оформлении ипотеки, но банки не рискуют выдавать кредиты на жилье без залога. Единственное исключение – ипотека на квартиру в строящемся доме. Пока он не сдан в эксплуатацию, квартирами владеет застройщик, то есть закладывать нечего. Но как происходит передача жилья покупателям, банк требует выдать закладную.

Как банк использует закладную на квартиру?

Существует несколько вариантов использования закладной кредитором. Основное назначение этого документа – гарантировать возврат банку средств, выданных на покупку квартиры. Поэтому используют его прежде всего для продажи заложенной квартиры при уклонении заемщика от возврата кредита или невозможности погасить долг.

Но закладная нужна не только для этого. Ее можно использовать и в том случае, если должник исправно платит ипотеку. Закладная на квартиру выступает в роли ценной бумаги, обеспечивающей финансовую стабильность банка. Пока должник не расплатится по кредиту, кредитор может пользоваться закладной на свое усмотрение, если нет ограничений на это в ипотечном договоре.

Как же может использоваться закладная на квартиру в то время, когда должник оплачивает ипотеку? Банк имеет право:

• Частично продать залоговое имущество.
• Выпустить эмиссионные бумаги.
• Совершить обмен закладными с другим кредитором.
• Переуступить права.

Под частичной продажей подразумевается передача другому банку части заложенного имущества для быстрого получения необходимой (чаще всего небольшой) суммы. После этого часть платежей по ипотеке поступает в банк, купивший часть залога. Такая продажа может осуществляться на разных условиях. Первый вариант – должник некоторое время вносит плату в счет долга по жилищному кредиту третьей стороне – покупателю части залога, и банк, в котором оформлен кредит, в это время не получает средств. Второй вариант – в течение всего периода выплаты ипотеки банк передает часть внесенных средств третьей стороне. При этом заемщика могут не поставить в известность об этом.

К полной переуступке прав банки прибегают, когда необходимо получить крупную сумму. Эта процедура фактически является продажей всего залога, то есть права на закладную. При этом покупатель, который становится залогодержателем, должен руководствоваться существующим ипотечным договором и не может его менять, поэтому условия кредитования для заемщика остаются прежними. Изменится только счет, на который нужно вносить плату по ипотеке. Пересмотр договора допускается исключительно по взаимному согласию должника и кредитора.

При обмене закладными банк передает свои права на залоговую квартиру другому кредитору и получает взамен другое имущество, находящееся в залоге. При этом одна из сторон обмена возмещает разницу в стоимости. Должник в этой процедуре не участвует. Для него такая операция имеет те же последствия, что и переуступка прав.

Выпуск банком эмиссионных бумаг представляет собой продажу закладной нескольким юридическим лицам по частям. При этом условия ипотечного договора не меняются. Заемщик оплачивает кредит на прежних условиях, но внесенная им сумма делится на несколько получателей.

Важно: любая сделка, связанная с закладной, должна проходить через Росреестр, который проводит ее регистрацию.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке?

Порядок оформления и использования закладной закреплен в Законе № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Выдать ее можно в любой момент до полного возврата долга по ипотеке — как одновременно с оформлением кредитного договора, так и в процессе погашения кредита.

Закладная на квартиру – это именной документ, то есть он выдается на конкретное лицо (физическое или юридическое) в одном экземпляре. Она может быть бумажной (документарная закладная) или электронной.

Для оформления и регистрации закладной требуются определенные документы:

• Паспорта (или удостоверения личности) всех совладельцев квартиры.
• Технический паспорт.
• Согласие супруга (супруги) должника на залог.
• Согласие органов опеки и попечительства – если среди владельцев квартиры есть несовершеннолетние.
• Данные об оценке квартиры (заключение официального оценщика).
• Договор долевого строительства – если в залог передается квартира в новостройке.
• Акт приема-передачи квартиры в новом доме.
• Свидетельство о регистрации права собственности.
• Выписки из госреестра прав на недвижимость.

Обязательные реквизиты закладной на квартиру:

• Наименование документа. В нем обязательно должно присутствовать слово «закладная».
• Информация о залогодателе (о том, кто передает свою квартиру банку в качестве залога, или о третьем лице). Если это физическое лицо, необходимо указать его фамилию, имя, отчество, данные паспорта или другого удостоверения личности, а также номер пенсионного страхования (если он присвоен). Для организаций упоминаются наименование, адрес, ИНН и регистрационный номер.
• Информация о должнике по ипотеке (если в качестве залогодателя выступает другое лицо). О нем должны быть такие же сведения, как о залогодателе и владельце закладной.
• Сведения о залогодержателе (банке, в залоге у которого находится квартира). Указываются те же данные, что и в отношении залогодателя. Если оформляется закладная с правом передачи третьим лицам, залогодержатель упоминается как первоначальный.
• Данные ипотечного договора или другого основания для возникновения денежного обязательства с указанием места и даты заключения.
• Сумма жилищного кредита, который подлежит возврату заемщику, размер процентов, периодичность внесения платежей по ипотеке и процентов.
• Срок, в течение которого должен быть погашен долг (при оплате частями – сроки платежей).
• Описание недвижимости (достаточное для ее идентификации) – вид (следует указать, что в залог передается именно квартира), количество комнат, площадь, кадастровый номер и адрес.
• Рыночная цена квартиры в полном соответствии с кредитным договором. Необходима ссылка на заключение официального оценщика.
• Основание, на котором квартира принадлежит должнику (право общей, долевой, индивидуальной собственности или аренды). В закладной упоминается, какой орган, когда и за каким номером зарегистрировал право на квартиру.
• Информация о наличии или отсутствии обременения в виде прав на квартиру третьих лиц, например аренды или пожизненного пользования, а также сервитута.
• Данные о госрегистрации ипотеки – название регистрационного органа (подразделения Росреестра), номер и дата регистрации.
• Информация о приложениях (если они есть). Это могут быть документы об условиях ипотеки или бумаги, которые нужны для реализации прав, которые дает закладная. Приложения необходимо упомянуть в тексте закладной как ее неотъемлемую часть и описать достаточно точно для их идентификации.
• Дата выдачи закладной держателю залога (банку).
• Подписи залогодателя и залогодержателя. Когда закладная оформляется не от имени должника по ипотеке, требуется и его подпись, и третьего лица, выступающего в роли залогодателя. Если закладная оформляется в виде электронного документа, ее следует подписать усиленной квалифицированной электронной подписью.

При оформлении электронной закладной необходимо дополнительно указать следующие данные:

• Номер счета депо держателей (первоначального и номинального, если он есть).
• Название депозитария, в котором должна храниться закладная.
• Электронная почта депозитария для связи с органом регистрации.

Банки могут использовать разные по форме и виду бланки закладных, но если какие-либо из вышеупомянутых данных в документе отсутствуют, он не будет признан закладной. При этом допускается включение дополнительной информации. Если закладная оформляется на бумаге и при этом не хватает места для внесения необходимых данных, заполняется добавочный лист. Все листы нумеруются, скрепляются между собой, а также заверяются печатью регистрационного органа и подписью уполномоченного лица.

Важно: для выдачи закладной на квартиру в электронном виде необходимо заполнить специальную форму на сайте регистрирующего органа или на портале Госуслуг. Допускается также использование других электронных средств связи.

Оформленная закладная направляется в территориальное подразделение Росреестра или в МФЦ на регистрацию, по результатам которой на квартиру, купленную в ипотеку, накладывается обременение и вносится соответствующая запись в госреестр прав на недвижимость. Теперь при получении выписок из реестра на них будет делаться отметка о пребывании в залоге, пока жилье не вернется в распоряжение своего собственника.

Регистрация является обязательной процедурой. Для ее проведения подаются заявление и пакет вышеперечисленных документов. Кроме того, необходимо уплатить пошлину за предоставление услуги, размер которой для граждан составляет 1000. рублей, а для организаций — 4000. При этом требуется присутствие заемщика, передающего свою квартиру в залог, и представителя кредитора (банка), который действует на основании доверенности. Важно помнить, что независимо от того, куда подается заявление о регистрации закладной, процедура будет проводиться Росреестром. МФЦ осуществляет только передачу полученных документов, а не их непосредственное оформление, поэтому процесс регистрации при обращении в это учреждение более продолжительный.

Важно: после регистрации ипотеки закладная выдается залогодержателю, то есть банку, который получил квартиру в залог.

Где хранится закладная?

Оригинал закладной на квартиру передается на хранение в банк. Именно в его интересах сберечь этот документ. Порядок хранения фиксируется на бумаге, причем зачастую соответствующие положения вносятся в ипотечный договор. Закладная остается в банке на весь период возврата должником кредита.

Если долг погашается досрочно путем рефинансирования, то есть оформления нового займа и перечисления средств из другого банка, закладная передается на хранение в иное финансовое учреждение, которое получает право требования по этому документу. Кроме того, если оформлена закладная с правом передачи ее третьему лицу, банк способен на свое усмотрение передать ее в другую организацию. При банкротстве или реорганизации банка закладная также может оказаться в другом учреждении. Как правило, это правопреемник.

После полного погашения ипотеки банк должен выдать заемщику закладную с отметкой о выполнении обязательств и указанием даты. Документ нужно отнести в территориальное подразделение Росреестра для снятия с квартиры обременения и внесения соответствующих данных в реестр прав. В случае утраты закладной на банк возлагается обязанность оформить дубликат.

Электронная закладная должна храниться в депозитарии. Причем заключать договор о хранении в этом случае не нужно. После аннулирования закладной, выполненной в электронном виде, или ее передачи в другой депозитарий, по прежнему месту хранения на протяжении 10 лет остается ее копия и данные обо всех изменениях.

Заинтересованы в покупке квартиры в ипотеку? Рекомендуем узнать полезные сведения о:

Подводим итоги

Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой документ о передаче недвижимости банку в качестве залога, то есть играет роль гарантии возврата долга. При невыполнении должником своих обязательств заложенное имущество переходит в распоряжение банка и может быть реализовано для покрытия задолженности. Закладная выдается с правом передачи третьему лицу или без него. В первом случае банк может полностью или частично передать залог другому кредитору.

Выдача закладной осуществляется в бумажном или электронном виде. Причем в законе закреплен перечень обязательных реквизитов такого документа, без которых он не считается действительным. На весь период погашения ипотеки закладная хранится в банке, с которым заключен кредитный договор, а если она выдана в виде электронного документа, за ее хранение отвечает депозитарий.

Приветствуем! Нюансы ипотеки регистрация, которой осуществляется согласно законодательству и оформление недвижимости в собственность – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое государственная регистрация ипотеки в силу закона, сколько стоит оформить недвижимость в собственность и сколько это займет время. Содержание

• На сайте банка можно найти информацию об оценщиках, которым он доверяет.
• Заемщик обращается к оценщику для проведения оценки стоимости жилья. Заключается договор на оказания услуги и эксперты попросят документы на квартиру.
• На протяжении 7 дней, согласно законодательству, готовится отчет о результатах оценки жилья.
• Отнести в банк результаты оценки.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Для чего банку знать рыночную стоимость приобретаемого жилья? На основании этих данных принимается решение о сумме кредита для заемщика. В каждом банке свои правила, например, в Сбербанке выдаваемая сумма не будет превышать 85% от стоимости согласно оценке.

• Паспорт, в котором должна стоять регистрация по настоящему месту проживания.
• Документ об оценке жилья. Желательно заранее узнать у банка, каким организациям они доверяют.
• Кадастровый паспорт, а также план этажа (копия).
• Акт о приеме-передачи квартиры.
• Разрешение на ввод дома в эксплуатацию (копия).
• При наличии второй половины понадобится свидетельство о браке.

Порядок и документы для оформления права собственности на квартиру в ипотеке

Чтобы была проведена регистрация права собственности на квартиру в ипотеке в МФЦ, потребуются документы, подтверждающие законное приобретение имущества. На практике процедура оформления мало чем отличается от стандартной. Единственное отличие – это присутствие третьей стороны, то есть банка.

Ипотечное кредитование является на сегодняшний день одним из самых популярных способов приобретения жилья. Банк предлагают самые доступные условия оформления ипотеки. Главные требования – стабильный доход, подходящий возраст, хорошая кредитная история и наличие поручителей. Как только заемщик оформляет ипотечный договор и покупает жилье, он имеет право зарегистрировать право собственности.

Регистрация закладной

Покупка жилья в кредит имеет несколько вариантов, один из которых – это регистрация закладной. На Западе данная практика широко распространена, чего нельзя сказать о Российской Федерации. По этой причине актуальность вопроса достаточно высока, ведь подобный документ не имеет серьезного распространения в банковской области деятельности.

Закладная должна быть возвращена клиенту в течение месяца после того, как был погашен долг по ипотеке. Однако чаще всего возврат бумаги происходит уже через несколько дней. В ситуации, когда банк не спешит отдавать документ в срок под разными и часто придуманными предлогами – необходимо обращаться в суд, так как это серьезное нарушение, которое регулируется законом Об Ипотеке. Возврат закладной по ипотеке законному владельцу– это важный и серьезный шаг, поэтому не стоит бояться доказывать свою правоту.

МФЦ и ипотека

Сроки регистрации ипотеки в МФЦ составляют до 10 дней. Однако процесс может затянуться надолго, если произошел отказ, о чем заемщика уведомляют на e-mail. Возврат самих документов осуществляется лично или по почте. Основной причиной отказа является наличие ошибок, совершенных либо по незнанию законов, либо просто по невнимательности. Чтобы их избежать, рекомендуется тщательно проверять договор, особенно свои паспортные данные и адрес, а также сведения о недвижимости.

Чтобы осуществилась регистрация закладной по ипотеке в МФЦ, нужно предъявить такие документы, как паспорт, оценка стоимости недвижимости, ипотечный договор, договор купли-продажи или долевого участия и акт приема-передачи. В зависимости от ситуации, может понадобиться прикрепить дополнительные справки и свидетельства. Срок регистрации занимает до месяца, и данный этап является заключительным при оформлении ипотеки.

Снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ

• После выплаты последнего взноса по ипотеке необходимо обратиться в банк.
• Здесь заемщик пишет заявление, на основании которого ему предоставляют закладную. В этом документе ставится отметка об исполнении кредитных обязательств.
• Провести запись на прием к специалисту многофункционального центра. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом МФЦ, позвонить по контактным телефонам отделения или взять талон электронной очереди при посещении центра, подробнее читайте здесь.
• В назначенный день и время соискатель обязан явиться к регистратору МФЦ, производится подача документов.
• Специалист проверит наличие и юридическую законность документов, поможет составить бланк заявления и выдаст расписку о приеме бумаг.
• По номеру расписки лицо сможет отследить этапы рассмотрения дела, и после снятия обременений и изготовления выписки из ЕГРН явиться за ней в отделение МФЦ.

Федеральный Закон ФЗ № 122 содержит информацию, что обременение применяется к имуществу не только при оформлении ипотечного займа, но и в случаях наличия ренты, судебного решения об аресте объекта, нахождения под сервитутом, сдачи в аренду по договору, передачи в доверительное управление, присвоения статуса памятника культуры. Сведения о введенных ограничениях хранятся в Росреестре. Снять их можно путем обращения в эту организацию. В 2019 году подать документы в учреждение для снятия обременения можно через МФЦ.

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

• преобретения по ипотечному займу;
• наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
• имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
• было сдано в аренду по договору;
• находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
• является памятником культуры и народного достояния;
• передано в доверительное управление по договору.

Нюансы регистрации ипотеки и сколько стоит эта услуга

Главный совет, который можно дать - не регистрировать и не подписывать бумаги в спешке, не прочитав каждый пункт и особенно сноски, написанные мелким шрифтом. Следует взять список документов и изучить его, возможно со специалистом, который сможет простым языком объяснить обязанности и права сторон.

1. Ипотека в силу закона не требует обязательного присутствия банковской стороны во время регистрации. По второму виду кредитования обязательно присутствие продавца, покупателя и залогодержателя, выдавшего займ.
2. По ипотеке в силу закона банк не оплачивает государственную пошлину.
3. По ипотеке в силу договора залог определяется специальным залоговым соглашением сторон, а в силу закона согласно определенным законодательным актам. Регистрация в силу закона происходит на основе первоначального договора ипотеки, который стал следствием возникновения залога.

Регистрация закладной в МФЦ

И тут у многих возникают некоторые сложности – законом установлено, что все сделки с объектами недвижимости должны быть зарегистрированы в Росреестре . Сделки с привлечением ипотеки , требуют регистрации не только договора, но и закладной по кредиту. Зарегистрировать эту бумагу можно в отделениях Многофункционального центра.

Здесь возможны два варианта – либо Вы лично направляетесь в Росреестр, либо обращаетесь к МФЦ, который выступает в роли посредника между Вами и ведомством. Перед посещением, рекомендуем пройти предварительную запись, поскольку граждане, записанные предварительно, приходят к сотруднику в назначенное время без очереди. Это позволит Вам сэкономить свои нервы и время.

Регистрация ипотеки в МФЦ: что нужно знать и как проходит

Многие из заемщиков не уведомлены обо всех функциях и предназначении закладной, именно поэтому перед оформлением ипотеки необходимо тщательно изучить все нюансы и пункты. Закладная – это очень ценный документ, который дает право на имущество и регулируется законом про ипотеки. Перед началом этой процедуры необходимо быть точно уверенным в своих возможностях выплаты данного кредита.

Прием бумаг для регистрации ипотеки в МФЦ Москвы проводится по записи на сайте необходимого многофункционального центра или по телефону МФЦ. Если необходимо, то сотрудник МФЦ всегда может грамотно и доходчиво проконсультировать по вопросу регистрации жилья.

Сейчас все чаще квартиры приобретаются через ипотеку. Последним этапом такой сделки является регистрация. Согласно закону все операции с недвижимостью должны регистрироваться в государственном Едином реестре. Если дело касается ипотеки, то подразумевается регистрацию не только договора, но и закладной. Сейчас этот документ практически не требуется в банке, чтобы оформить ипотечный кредит. Но кто знает, какие изменения будут в будущем, поэтому важно знать, как проводится регистрация закладной по ипотеке в МФЦ.

Оформление закладной по ипотеке после сдачи объекта недвижимости

В нашем законодательстве закладная - бумага, выступающая залогом приобретенного жилья. Банк, предоставляющий денежные средства для приобретения квартиры, вправе передать ее другому финансовому учреждению в качестве гарантии денежных ресурсов.

Регистрация договора ипотеки и закладной требует знания всех тонкостей данного вопроса. Каждое финансовое учреждение устанавливает свою форму закладной, но, как правило, содержание стандартное и включает такие пункты:

• Подробные данные заемщика.
• Сведения о банке: указывается полный адрес местонахождения, информация о лицензии, название.
• Описание приобретаемого объекта недвижимости. Имеется в виду как техническая документация, так и подробные данные договора купли-продажи, наличие обременений.
• Документы, подтверждающие стоимость квартиры, данные указываются в той валюте, в какой был выдан кредит.
• Данные о лице, которое проводило оценку недвижимости.
• Условия оформления договора.
• Число, месяц и год, а также подпись.

Для составления закладной надо заключить договор с компанией застройщиком на долевое участие в строительстве, затем уже собирать нужные документы и отправляться в банк за кредитом. В финансовом учреждении для выдачи денег на приобретение жилья потребуют оценку, которую надо будет сделать после сдачи дома.

К оформлению закладной также предъявляются некоторые условия:

• Название документа упоминается лишь в заголовке.
• При составлении для физического лица достаточно указать его полное имя и фамилию.
• Полностью прописывается имя залогодержателя.
• В закладной отмечаются главные пункты из ипотечного договора.
• После регистрации документа категорически запрещено в нем что-то менять.
• В закладной указывается способ погашения кредита.

При помощи закладной банк заботится о своей безопасности на случай, если заемщик будет не в состоянии вернуть денежные средства. Бумага является подтверждением права на недвижимое имущество.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Для регистрации жилой площади надо отправить все нужные документы в Регистрационную палату. Сделать это можно лично или посетить многофункциональный центр. Это своего рода посредническое учреждение между государственными органами и гражданами. Документы подаются в МФЦ, а затем уже передаются в соответствующие инстанции.

Прием ведется по записи, сделать это можно на сайте конкретного многофункционального центра или по телефону, обратившись непосредственно к специалисту.

Если требуется, то работник многофункционального центра всегда может дать грамотную консультацию по вопросу регистрации жилья.

Работа специалистов центра сводится к следующему: прием документов от заявителя, проверка бумаг на наличие юридических ошибок и на соответствие перечню, а также отправка документации в регистрационную палату.

На процедуру регистрации отводится 5 дней. Если приобретается недвижимость с участком земли, то срок увеличивается до двух недель. Подача через МФЦ разрешает увеличить сроки еще на 2-3 дня, учитывая, что документация отправляется через курьеров.

Список необходимых документов для оформления закладной

Чтобы оформить документ надо предоставить документы:

• Паспорт, в котором должна стоять регистрация по настоящему месту проживания.
• Документ об оценке жилья. Желательно заранее узнать у банка, каким организациям они доверяют.
• Кадастровый паспорт, а также план этажа (копия).
• Акт о приеме-передачи квартиры.
• Разрешение на ввод дома в эксплуатацию (копия).
• При наличии второй половины понадобится свидетельство о браке.

Надо помнить, что закладная оформляется в единственном экземпляре, поэтому надежнее будет сделать копию. Если вдруг произойдет утеря, то восстановить ее будет гораздо проще.

Процедура оценки квартиры для оформления закладной

При оформлении закладной банковская организация потребует документ об оценке приобретаемого жилья. Проводится она в следующем порядке:

• На сайте банка можно найти информацию об оценщиках, которым он доверяет.
• Заемщик обращается к оценщику для проведения оценки стоимости жилья. Заключается договор на оказания услуги и эксперты попросят документы на квартиру.
• На протяжении 7 дней, согласно законодательству, готовится отчет о результатах оценки жилья.
• Отнести в банк результаты оценки.

Для чего банку знать рыночную стоимость приобретаемого жилья? На основании этих данных принимается решение о сумме кредита для заемщика. В каждом банке свои правила, например, в Сбербанке выдаваемая сумма не будет превышать 85% от стоимости согласно оценке.

После выплаты долга по ипотечному кредиту заемщик имеет полное право обратиться в отделение, чтобы получить закладную обратно. В течение максимум месяца банк должен отреагировать на это и вернуть документ. Важно проверить его на наличие отметки, что банк не имеет претензий и весь долг погашен, запись заверяется печатью и подписью начальника учреждения.

Важно также знать, что на территории Российской Федерации разрешено продавать закладные. Но переживать по этому поводу не стоит. Новый обладатель документа не имеет права менять условия договора по ипотеке. Просто меняется счет для перевода ежемесячной суммы по кредиту.

Если сейчас не всегда банки требуют закладную, то может так случиться, что без этого документа взять ипотечный кредит не получится, поэтому лучше знать о нюансах оформления закладной.

Время на чтение: 2 мин

При приобретении жилого помещения, граждане могут пойти несколькими путями в точки зрения оплаты. Для многих приобретение жилья в кредит единственная доступная возможность. В том случае, когда квартира или дом приобретены по ипотеке, на имущество налаживается обременение, т. е. ограничения в праве владения собственностью.

Федеральный Закон ФЗ № 122 содержит информацию, что обременение применяется к имуществу не только при оформлении ипотечного займа, но и в случаях наличия ренты, судебного решения об аресте объекта, нахождения под сервитутом, сдачи в аренду по договору, передачи в доверительное управление, присвоения статуса памятника культуры. Сведения о введенных ограничениях хранятся в Росреестре. Снять их можно путем обращения в эту организацию. В 2019 году подать документы в учреждение для снятия обременения можно через МФЦ.

Снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ: порядок действия

Снять обременение с квартиры в МФЦ удастся без проволочек и ошибок, если действовать в соответствии с пошаговой инструкцией:

• После выплаты последнего взноса по ипотеке необходимо обратиться в банк.
• Здесь заемщик пишет заявление, на основании которого ему предоставляют закладную. В этом документе ставится отметка об исполнении кредитных обязательств.
• Провести запись на прием к специалисту многофункционального центра. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом МФЦ, позвонить по контактным телефонам отделения или взять талон электронной очереди при посещении центра, подробнее .
• В назначенный день и время соискатель обязан явиться к регистратору МФЦ, производится подача документов.
• Специалист проверит наличие и юридическую законность документов, поможет составить бланк заявления и выдаст расписку о приеме бумаг.
• По номеру расписки лицо сможет а, и после снятия обременений и изготовления явиться за ней в отделение МФЦ.

Как только заявитель получит выписку из Единого государственного реестра недвижимости, он сможет в полном объеме реализовать свое право на продажу, дарение, обмен имуществом.

Какие документы нужны

Чтобы снять обременения с жилья при обращении в многофункциональный центр «Мои документы», необходимо иметь при себе перечень документов. В основной список бумаг входят:

• паспорт гражданина;
• закладная от банка;
• заявление, которое можно заранее и заполнить, или сделать это под контролем регистратора;
• доверенность на представление интересов, если вместо заемщика бумаги подает другое лицо.

Если помимо выписки из ЕГРН соискателю надо переоформить правоустанавливающие документы и получить свидетельство о праве собственности без отметки об обременении, следует уплатить госпошлину. Квитанция о проведении платежа прикладывается к основному пакету документов.

Сроки и стоимость оказания услуги в МФЦ

Разберемся, сколько дней займет вся процедура. На законодательном уровне регламентирован срок в 5 дней, но еще несколько дней может занять пересылка документов. Если снятием обременения будет заниматься банк, процедура займет две недели.

Услуга снятия обременения на жилье в многофункциональном центре оказывается бесплатно и не облагается госпошлиной. Если владелец недвижимости закончил погашение займа, ему не вправе отказать в выдаче справки из Росреестра. В случае необоснованного отказа необходимо обжаловать решение в суде.

Если для покупки недвижимости собственных средств недостаточно, то для решения вопроса о получении ипотечного кредита необходимо обратиться в банк к ипотечному менеджеру . После одобрения суммы кредита банк дает клиенту 90 дней для подбора подходящего варианта недвижимости.

Когда выбор сделан и окончательно согласован с банком, встаёт вопрос: как оформить и закладную? Оформление закладной выполняется одновременно с подписанием ипотечного договора и происходит в один день с оформлением договора купли-продажи на выбранный объект недвижимости.

Какие документы необходимы для банка? В пакет входит:

• паспорт залогодателя;
• акт приема-передачи недвижимости;
• выписка из ЕГРН;
• кредитный договор;
• оценка рыночной стоимости объекта недвижимости;
• договор о страховании жизни и здоровья кредитора и недвижимости;
• разрешение на ввод в эксплуатацию жилого дома (для новостроек);
• или брачный договор.

С 1 января 2017 года взамен свидетельства о собственности и кадастрового паспорта введена выписка из ЕГРН, в которой отражены сведения об объекте недвижимости и зарегистрированных на него прав, а также имеющихся обременениях. Получить ее можно в МФЦ или через сайт Росреестра .

Срок действия законодательно не установлен. Но рекомендуется ее получать накануне или в день проведения сделки. Для оформления закладной и ипотечного договора необходимо провести оценку кредитуемого объекта. Для этого необходимо узнать в банке перечень аккредитованных организаций, выполняющих оценочные работы. В течение недели заказчику выдается оценочный отчет в двух экземплярах (один – для банка, второй – для Росреестра).

Стоимость услуги варьируется в зависимости от региона и срочности выполнения работ – от 2000 до 10000 рублей. После подписания договора купли-продажи покупатель для оформления ипотеки обязан застраховать жизнь и сам объект недвижимости. Сделать это можно в любой страховой компании. Но лучше выбрать надежного страховщика, ведь от этого в случае возникновения страхового случая зависит ваше спокойствие и возможность получить страховые выплаты.

Страховка должна покрывать полную стоимость имущества. Оформление страховки происходит в день подписания договора купли-продажи. Согласие супруга или супруги на проведение сделки или брачный договор, определяющий отношения сторон в отношении приобретаемого имущества, должны быть должным образом оформлены у нотариуса накануне проведения сделки.

Процесс оформления

Процедура оформления закладной в банке происходит одновременно с оформлением договора ипотечного кредитования. Документ представляет собой специальный бланк, который лично заполняется залогодателем. Можно попросить в банке или посмотреть на сайте бланк, чтобы ознакомиться с ним заранее.

Процесс заполнения требует предельной внимательности, поскольку исправления и помарки в ценных бумагах запрещены. Вносимые данные о залогодателе и имуществе, предоставляемом в залог, должны быть точными и исключать расхождения с договором купли-продажи, выпиской ЕГРН, паспортами и другими документами.

Единого установленного образца закладной нет , но в закладной отражаются следующие сведения:

Все страницы документа имеют порядковый номер, прошиваются и скрепляются подписью нотариуса.

Сроки и стоимость

Закладная оформляется за один день. Но процесс сбора необходимых документов, который возложен на заемщика, может занимать до двух недель с учетом сроков проведения экспертной оценки имущества. Банк предоставляет бланк документа, а заемщик его заполняет. Обычно закладная оформляется бесплатно, но банк может взимать комиссию до 1000 рублей.

Регистрация

Закладная приобретает правовой статус ценной бумаги только после ее регистрации в Росреестре и присвоения регистрационного номера. При этом в государственный реестр вносятся сведения об органе, зарегистрировавшем обременение, место регистрации ипотечного соглашения, дата выдачи документа банку-залогодержателю.

Оригинал закладной выдается банку-кредитору. Заемщик может обратиться в банк и попросить ему оформить нотариально заверенную копию. В результате регистрации кредитуемый получает выписку из ЕГРН о праве собственности на недвижимость и наличии обременения в виде залога.

Необходимые бумаги для обращения

МФЦ является посредником между участниками сделки и Росреестром , поэтому установлены единые требования к перечню документов, предоставляемых для регистрации закладной. Для регистрации закладной необходимы следующие документы:

• Заявление о регистрации закладной.
• Заявление о регистрации права собственности.
• Документ, удостоверяющий личность.
• Договор о купле-продаже имущества.
• Акт приема-передачи имущества.
• Закладная.
• Ипотечный договор.
• Экспертная оценка недвижимости.
• Квитанция об уплате государственной пошлины.

Внимание! Перед подачей документов сделайте копии всех предоставляемых документов для регистрации. После того как у вас примут документы, регистратор обязательно выдает расписку с перечнем всех принятых документов и их копий.

Где можно регистрировать?

МФЦ

Подать документы на регистрацию закладной может как сам залогодатель, так и залогодержатель. Можно воспользоваться услугами посредника, но для этого необходимо должным образом оформить доверенность. Для регистрации можно предварительно записаться на прием на нужную дату и время по телефону или через сайт МФЦ .

Это избавит вас от потери времени в очереди, так как вы приезжаете к назначенной дате и времени приема. Заявление на регистрацию закладной и заявление на регистрацию прав собственности можно оформить заранее, скачав бланк с сайта или получив его в МФЦ. Если этого не сделали, заполните его при подаче документов на регистрацию.

В МФЦ проверяют полноту представленных документов, проверяют на наличие ошибок и отправляют в Росреестр. На руки выдается расписка о приеме документов на регистрацию.

Росреестр

Можно непосредственно подать документы на регистрацию в Росреестр. Но прием осуществляется только по предварительной записи за 2-3 недели до даты подачи документов. Это не всегда бывает удобно. Порядок подачи документов аналогичен порядку в МФЦ, С 1 июля 2018 года в соответствии с поправками к ФЗ № 328 «О внесении изменений в ФЗ «Об ипотеке»» появится возможность электронной регистрации закладных.

Эту процедуру будет выполнять представитель банка. Для проведения ее необходимо оформить усиленные квалифицированные электронные подписи всем участникам сделки. После регистрации участники сделки получают на электронную почту файлы с документами, заверенные электронной подписью.

Предусмотрена ли госпошлина за процедуру и сколько на неё потребуется времени?

Регистрация закладной не облагается государственной пошлиной. Пошлина в размере двух тысяч рублей уплачивается за регистрацию прав собственности на приобретаемое имущество. Срок регистрации документов составляет 30 рабочих дней, но может быть продлен до 60, если требуется проверка подлинности документов.

Где указывается номер и где его можно посмотреть?

Номер состоит из тринадцати цифр и проставляется на закладной в графе «Дата, номер и место регистрации» . Ответ на вопрос, где найти номер закладной, прост — можно обратиться в банк с просьбой выдачи копии документа. Или обратиться в МФЦ и получить выписку ЕГРН об обременении, в которой будут указаны реквизиты закладной.

При полном погашении кредита залогодатель должен сам обратиться в банк и получить закладную с отметкой о погашении долга. Подать в Росреестр заявление о снятии обременения с имущества и закладную. Только после этого в реестре будут сделаны соответствующие записи.

Оформление закладной при получении ипотечного кредита является цивилизованной нормой современного общества. Предварительное изучение вопроса поможет Вам избежать стресса и ошибок при оформлении документов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .